東都ニュースレターバックナンバー
◆東都住宅販売◆ニュースレター（第3号/2008/1/21）
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◆東都住宅販売◆ニュースレター（第3号/2008/1/21）
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このニュースレターでは、毎号不動産に関する様々な情報を取
り上げ、皆様にお届けします。
ご質問などがございましたら、お気軽にお尋ね下さい。
こんにちは！東都住宅販売の土橋です（＾＾）
先週、千葉市にも初雪が降りましたね。
何となくウキウキしてしまったのは私だけではないはずです！
その日の朝、車のフロントガラスについている雪(氷？)を落と
していると、通学中の小学生たちが大はしゃぎで雪合戦をしな
がら走って行きました。
子供たちのあまりの楽しそうな様子につられ、自分でも小さな
雪玉を作ってみました。
指がちぎれそうなくらいに冷たくて、でも何だかうれしくて・・・。
久々の感触に心が躍りました♪
これから２月にかけてますます寒くなります。
風邪などひかないようにこの冬を乗り切りましょう。
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◆◆不動産購入お役立ち講座◆◆
＜第三回 住宅ローン＞
みなさん、明けましておめでとうございます。
今年も一年宜しくお付き合いの程お願い申し上げます。
巷で販売されている不動産に関する本なんかには絶対に載って
いないような知識知恵をご提供しようと思い始めたこの不動産
お役立ち講座、前回の内容は如何でしたでしょうか？
今回も独断と偏見に満ちた内容で突き進んでいきます！
この号では不動産購入に不可欠である住宅ローンに関すること
を記載していきたいと思います。
住宅を購入する際には、多額な資金が必要とされます。
全ての方が多くのお金を貯蓄していて、現金払いで購入できる
のであれば問題ありませんが、住宅購入を考えている殆どの方
が、住宅ローンを利用しての不動産購入をしていると言えます。
よって、お客様が住宅不動産購入を考えだしたときに、まず最
初に心配になるのが
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『私たちで、住宅ローンは上手く通るのだろうか？』
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ということだと思います。
実はこれははっきり２タイプに分かれます。
タイプ１の方----何事にも不安型の方
→ 何千万もの大金を貸すのだから、私たちなん
かには難しいんじゃないか？上手く通っても
と減額されるんじゃないか？と、常に不安が
よぎるタイプ
タイプ２の方----楽観的な方
→ 友達や知人も普通に住宅を買っているのだか
ら、自分にだって買えるはずだと安易に考え
る方
どちらのほうが良いということではありませんが、タイプ１の
方は不動産会社からアドバイスを受けることによって不安は解
消される（もしくは諦める！？）と思います。
しかし、タイプ２の方は少々危険です。
楽観的であることは良いことですが、安易に物事を考えている
ことに問題があるのです。友達や知人は「貴方」と同じではあ
りません。「日本国民総中流時代」はもう過去の話です。「他
人は他人」という認識を持って不動産購入に臨まなくてはなり
ません。
住宅ローンには厳しい審査が待っています。
その審査の厳しさは、資金融資の中でダントツ１位なのです！
消費者金融のア○ムやプ○ミスなどと比べてはいけません。
クレジットのオ○コなどとも比べられません。
会社の資金繰りでの運転設備資金融資などとも比べられません。
住宅ローンで一番難関なのが、
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個人信用情報調査
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です。
いわゆる、個信（こしん）と言うやつです。
個人情報信用調査機関としては
・全国銀行個人信用情報センター
・株式会社 シー・アイ・シー
・株式会社 シーシービー
・株式会社 テラネット
等々があります。
他社から過去にお金をどれだけ借入れした経緯があって、その
際に事故はないか、返済に延滞がないか等の記録を銀行または
保証会社にて調査をかける訳です。
最近はどの銀行または保証会社も、個人信用情報機関３社〜５
社という複数の機関に渡って調査を依頼していますので、どち
らか１社でも不都合な記録が載せられていたらアウトだと思っ
た方が良いでしょう。
最近はテレビＣＭ等で消費者金融のコマーシャルが沢山放送さ
れていることもあって、誰もが気軽に利用する傾向にあります。
しかしながら、返済が滞ったり、返済していないとなると、こ
の情報が個信調査機関に記録されるわけです。
返済日が1日遅れただけでも記録されると思ったほうが良いでし
ょう。消費者金融では自動引き落としのシステムがありません
から、お借入れされたご本人が次回の返済日をしっかり把握し
ておく必要があります。もし返済が遅れたとしても、数週間遅
れて消費者金融会社から催促の連絡があるだけで、特に問題は
ないように感じますが、住宅ローンを借りるときには大きな問
題になるということです！
この記録はどの個信調査機関でも５年間は残ります。全額返済
しても関係無しに残りますので注意が必要です。
先ほど、これらのことが記録されるとアウトですと記載しまし
たが、実際のところは各銀行によって許容範囲が設定されてい
ます。
例えば、６ヶ月以内での延滞記録が１回までならＯＫとかです。
個信調査機関の記録の内容として、事故扱いなのか、数日返済
が遅れただけの延滞なのかでも、銀行の見方が違ってきます。
１ヶ月以上延滞したとなると、どの銀行でも住宅ローンを通す
ことは難しいでしょう。記録された方で、住宅ローンが通る可
能性があるのは、数日延滞したことが１回だけという方ぐらい
なのかも知れません。
では、そのような方はどうしたらよいのか？
基本はその記録が消える５年後以降に住宅を購入することです。
それまでは消費者金融等からは一切借入れしないことです。
「いや、どうしても今家を購入したい！」という方は？
以前、住宅金融公庫が存在したときには、ブラックリストに載
っているような方でも（本当はブラックリストなど存在しませ
んが・・・）住宅ローンが通ったことがありました。
これは一説によると、銀行は代理店となっていただけなので、
わざわざお金をかけて個信調査をかけなかったという説があり
ます。個信調査をかけるといっても抜き打ちピックアップ調査
ぐらいしかしていないから、それから外れれば通ったとも言わ
れています。実際私も過去にそのようなお客様を通した経験が
あります。
しかし、今現在はフラット３５へと移行しましたので、それも
使えません。
他に、スルガ銀行のドリームローン（現在は呼び方が変わって
いるかも？）等の、住宅ローンを組むのが難しい方用のローン
もありますが、返済比率や勤務先の勤続年数等を甘く見てくれ
るだけであり、個信調査は逆に厳しいようです。
ＧＥマネーやジパング住宅ローン等は個信審査基準は銀行に比
べると低いようです。多少金利は高いですが、それは銀行の優
遇金利と比べると高いというだけであって、基準金利とそれほ
ど変わらない金利で借入れすることが出来ます。そして５年待
って個信情報が抹消されたら、通常の銀行に借り換えすれば良
いのです。しかしながら、甘い審査基準といっても事故扱いを
起こしてしまっている方は難しいかも知れませんが。
いずれにせよ、個信の内容で住宅ローン審査が引っかかってし
まうと、不動産営業マンの腕如何ではどうしようも出来ないと
いうのが現実です。
もちろん個信内容に何も問題ない方は安心してください。
でも今度は「いくら借入れできるのか？」ということが問題に
なってきます。
次回はこのことについて記載したいと思います。
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○●○お役立ちリンク集○●○
当社使用住宅設備建材 ユニットバス・トイレ等
ＩＮＡＸ http://www.inax.co.jp/
当社使用住宅設備建材 システムキッチン・洗面化粧台等
ミカド http://www.micado.co.jp/
当社使用住宅設備建材 内装建材等
アイカ工業 http://www.aica.co.jp/
当社使用住宅設備建材 サッシ・玄関ドア等
ＹＫＫ http://www.ykkap.co.jp/
安心の建物完成保証システム
ハウス・デポ・ジャパン http://www.housedepot.co.jp/
無料間取り作成ソフト
せっけい倶楽部 http://www.houtec.co.jp/club/index.htm
第三者による住宅の検査＆保険
ＪＩＯ http://www.jio-kensa.co.jp/
第三者による住宅の検査＆保険
住宅保証機構 http://www.how.or.jp/
地盤の調査＆保険
ジャパンホームシールド http://www.j-shield.co.jp/
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